Você já teve problemas financeiros e seu relatório de crédito está contaminado? Obter um cartão de crédito, apesar do crédito ruim, pode ajudá-lo a se recuperar. Aqui estão algumas opções disponíveis para você.

Seu relatório de credito é um reflexo do seu perfil demutuário. Ele contém informações sobre seus empréstimos passados ​​eatuais, seu comportamento de pagamento, seu índice de dívida e cheques semfundo, entre outros. Os dados são fornecidos por instituições financeirase provedores de serviços (eletricidade, internet, telefone celular etc.) aagências de relatórios de crédito. Com base nessas informações, vocêrecebe uma classificação. Quanto maior, melhor a sua credibilidade –informa aos credores sua capacidade de reembolsar o empréstimo ou créditosolicitado.

Qual é a sua classificação ou pontuação de crédito?

As agências de relatórios de crédito usamum sistema de pontos entre 300 e 900. Uma pontuação acima de 750 éexcelente. Indica que você representa um baixo risco para ocredor. Uma pontuação de 500 ou menos tornará o acesso ao crédito maisdifícil. Nesse caso, as condições para a obtenção de um empréstimo podemser mais severas e, às vezes, menos vantajosas (taxa mais alta, necessidade deendossador etc.).

As probabilidades são compostas por uma letra, o tipo de crédito e um número, oseu perfil. A maioria dos ratings na América do Norte é “R” para“crédito rotativo”. O número 1 significa que você tem umcomportamento quase exemplar. Por outro lado, o número 9 indica que vocêtem crédito incorreto.

Sevocê estiver com problemas financeiros, poderá usar o crédito da segunda chance para ajudara recuperar seucrédito.

Por seu lado, o cartão de crédito é umadas melhores ferramentas para aumentar seu crédito e algumas delas podemrestaurar seu relatório de crédito se você tiver problemas financeiros quetiveram um impacto negativo na sua classificação.

Quais são asopções de cartão de crédito para crédito ruim 

Cartões decrédito pré-pagos

Esse princípio é semelhante ao do seu cartãode débito, mas, em vez de gastar o dinheiro que você não possui, você gastará odinheiro que transferiu para o cartão pré-pago. Você cobra o cartão naquantidade desejada e o utiliza como qualquer outro cartão de crédito. Épossível registrar seu cartão para proteger seus fundos em caso de perda ouroubo.

No entanto, poucos credores relatam seuspagamentos às agências de crédito. É por isso que os pagamentos com cartãopré-pago nem sempre ajudam a reconstruir seu relatório decrédito. Pergunte ao emissor.

Cartões decrédito com depósito de segurança

Se sua pontuação de crédito for inferior a500 pontos, você poderá ingressar em um cartão com um depósito. Isso épara pagar ao credor uma quantia maior ou igual ao crédito que ele lhedá. Essa opção permite que você melhore sua classificação de créditoreembolsando seu saldo integralmente, ou o mínimo exigido, antes ou novencimento.

No entanto, lembre-se de que a falta de umpagamento afeta negativamente o seu relatório de crédito, seja o saldo de R$ 30ou R$ 800. Com esse cartão, você pode perder seu depósito de segurança eperder a oportunidade de restaurar seu rating de crédito.

Alguns emissores podem oferecer a você umcartão com garantia se o seu pedido regular de cartão forrecusado. Pergunte ao emissor se esta opção está disponível.

Cartões decrédito garantidos através de ações em sua casa

Um cartão de garantia de patrimônioimobiliário permite ao credor garantir o limite de crédito que ele concede avocê em sua casa. A justiça confirma ao credor sua capacidade de pagar oua capacidade de recuperar os fundos emprestados, se você estiver emfalta. Podem ser aplicadas taxas de associação e garantia.

Cartões debaixa taxa de juros

A maioria das instituições financeirasoferece esse tipo de cartão, ao qual podem ser aplicadas taxas anuais. Ataxa de compras, adiantamentos em dinheiro e transferências de saldo podevariar dependendo do risco que você representa. As tabelas de baixa taxade juros também podem ser definidas com base na taxa básica do emissor eaumentadas a qualquer momento. Além disso, alguns emissores não permitem atransferência de saldo nesse tipo de cartão.

Seu rating de crédito deve ser maior, masnão perfeito, para obter um desses cartões. Além disso, uma das condiçõesde elegibilidade para vários emissores é que eles não declararam falência nosúltimos sete anos.

Lembre-se de sempre validar os requisitosdos emissores antes de solicitar a associação.

Cartõespré-aprovados (até um valor definido)

Às vezes, você recebe propostas de cartão decrédito por correio informando que você é pré-aprovado, incondicionalmente, atéum valor definido. Esses cartões podem incluir ofertas tentadoras a taxasde juros reduzidas ou nulas por tempo limitado. Essa pode ser uma opçãointeressante para recuperar seu crédito. Pergunte sobre os termos normaisdeste cartão quando a promoção expirar – limite, taxa de juros de compra eadiantamentos em dinheiro, período de carência etc. A taxa regular seráaplicada no saldo remanescente e poderá representar um risco para a reposiçãodo seu crédito.

Cartões comaprovação garantida

Finalmente, existem cartões com aprovaçãogarantida. A taxa média de juros é de aproximadamente 20% para compras,adiantamentos em dinheiro e transferências de saldo. Essa taxa podeaumentar rapidamente e atingir mais de 29% se você estiver no padrão. Vocêpode obter esse tipo de cartão com desconto para compras e transferências desaldo. Se essa solicitação for recusada, o emissor poderá oferecer umatabela de preços regular. No entanto, o emissor pode exigir um depósito desegurança entre R$ 75 e R$ 300, com base no seu arquivo.

Reserve um tempo para avaliar cuidadosamenteas várias opções de cartão de crédito disponíveis no Banco paraselecionar a melhor para sua situação. Seu consultor financeiro tambémpode orientá-lo em sua escolha.

5 maneirasde ajudá-lo a criar um melhor relatório de crédito

  • Pagar a tempo: para demonstrar que você é um bom pagador.
  • Evite encher o cartão com capacidade total: um limite mais alto e pouco usado é sempre melhor do que um limite mais baixo quase atingido.
  • Deve interromper o uso de clipes a contagem é usada para o cálculo da taxa de status do empréstimo.
  • Evite fazer muitos pedidos de crédito: alguns aplicativos perdem a força no arquivo de crédito. É melhor ser seletivo quando se trata de dar permissão de verificação.
  • Verifique seu relatório de crédito: verifique se está tudo em ordem e corrija os erros que possam ter ocorrido.

Tome o pulso de sua saúdefinanceira porcausa de seu relatório de crédito. Uma boa pontuação facilitará asolicitação de crédito futuro, a compra de uma casa ou um carro novo e poderáaté permitir taxas melhores para alguns empréstimos.