Iniciarum negócio com pouco ou nenhum capital é a principal razão pela qual novosnegócios fracassam. Portanto, um dos principais desafios para empreendedoresiniciantes é obter empréstimos, seja por pessoas próximas ou por instituiçõesprivadas. Oferecemos algumas dicas e recomendamos cautela nesse momento.

Comoobter empréstimos

Umapequena startup também exige despesas como mesas, equipamentos ou funcionários,o que significa que o capital necessário para abrir um negócio geralmente é significativo.

Existemalgumas maneiras de abrir um negócio sem recorrer a instituições privadas. Vocêpode iniciá-lo com seu próprio dinheiro – economia de anos de trabalho – oupedir emprestado a parentes ou amigos íntimos.

Noentanto, quando essas fontes de financiamento não estão disponíveis, osempreendedores geralmente recorrem a fontes privadas, como bancos comerciais ede investimento, grupos de investidores privados, pessoas ricas e fundos decapital de risco. A cessão do empréstimo requer como contrapartida uma dívida,participação na empresa ou uma combinação de ambos.

Amaneira mais comum de obter capital é obter um empréstimo bancário – uma dívida– e pagar com o tempo com juros. Como no caso de novos negócios, as chances defracasso são altas, o patrimônio da empresa ou os ativos do empresário sãonecessários como garantia.

Outramaneira de arrecadar dinheiro é através de empréstimos de investidores, que,por sua vez, pedem uma participação nos negócios e nos lucros. O grau dessaparticipação depende de uma negociação que deve levar em consideração o valorinvestido e uma estimativa de quanto o negócio vale no momento e quanto valeráno futuro.

Comoos empreendedores sempre querem mais dinheiro em troca de uma parcela menor,enquanto os investidores esperam o contrário, é essencial fazer uma avaliaçãocorreta do valor do negócio para definir a proporção certa.

Conseguirum empréstimo para sua PME é mais rápido e fácil se você estiver preparado, porisso compartilhamos essas 6 etapas para obter um empréstimo para sua empresa.

Emboraas instituições que concedem financiamento solicitem muitos requisitos, vocêpode encontrar empresas que emprestam dinheiro para pequenas empresas. A chaveé saber como preparar e obter as melhores condições. Esse processo simplesde  6 etapas o ajudará.

1.Comece a trabalhar antes que o empréstimo seja necessário.

 É difícil construir um relacionamento com aspessoas, mas você precisa ter um bom relacionamento com as instituições queemprestam recursos antes que a empresa realmente precise do empréstimo. Informeos principais contatos de sua empresa antes de solicitar financiamento.Lembre-se, as pessoas fazem negócios com aqueles que conhecem, gostam econfiam.

2.Decida para que o dinheiro é necessário.

 Existem boas e más razões para um empréstimo.Boas razões incluem o financiamento de um equipamento, imóveis, desenvolvimentode software a longo prazo ou grandes variações sazonais de vendas. As másrazões incluem o financiamento de perdas contínuas, a construção de escritóriosou a aquisição de ativos de negócios não essenciais.

3.Decida quanto dinheiro a empresa precisa.

Amaioria das pequenas empresas não pede um empréstimo grande o suficiente.Subestimar a quantidade de dinheiro pode levar a problemas com a falta decapital de giro antes do previsto. A superestimação pode fazer com que asinstituições emprestadoras questionem as premissas e a credibilidade doproprietário da empresa. Ter um orçamento bem pensado, apoiado em projeçõesfinanceiras (demonstração de resultados e demonstração de fluxo de caixa) erazoável, mostra que foi realizada uma investigação.

4.Encontre quem lhe empresta.

Pesquiseo tipo de instituição que eles oferecem às PME e os requisitos que elessolicitam.

5.Prepare toda a documentação para solicitar um empréstimo.

 A documentação enviada para solicitar umempréstimo varia de uma instituição para outra, mas geralmente pode incluir:

Comprovantede residência.

RegistoFederal de Contribuintes.

Resultadose projeções financeiras (lucros e perdas, balanço patrimonial e demonstraçãodos fluxos de caixa). Tenha uma contabilidade positiva.

Atoconstitutivo e poderes legais.

Umplano de negócios, alguns pedem para incluir currículos de proprietários denegócios.

6.Desenvolva um forte plano de negócios.

Quemempresta quer saber como você usará o dinheiro e verificar se você tem uma altacapacidade de pagamento. Eles podem exigir um plano de negócios sólido quedetalha o objetivo do empréstimo e como os benefícios devem aumentar.

Seuplano de negócios deve incluir as finanças atuais e projetadas e demonstrarclaramente que sua empresa terá fluxo de caixa suficiente para cobrir asdespesas da empresa atual e novos pagamentos de empréstimos.

Cuidadoao obter empréstimos

Poucasempresas de sucesso sem um plano de negócios detalhado e bem desenvolvido, quereconheça a situação atual, onde pretendem chegar amanhã, que problemas podemsurgir no caminho e como superá-los.

Umplano de negócios completo também identifica o capital necessário para abrir umnegócio e sustentá-lo em momentos subsequentes. Isso é essencial para aaquisição de investidores, sejam eles instituições bancárias ou os chamadosinvestidores anjos.

Umdos principais erros que os empreendedores cometem ao procurar empréstimos épedir menos capital do que o necessário para ter uma chance de sucesso. Terpouco dinheiro no início do dia é o mesmo que começar com as malas vazias, umcarro caindo aos pedaços e meio tanque de gasolina. Sob essas condições, vocêtambém pode chegar ao seu destino, mas as chances de isso acontecer sãopequenas.

Porisso, é importante que você pense bem em quanto capital é necessário aoprojetar o plano de negócios. Sempre planeje o pior e o melhor cenáriopossível, mas prepare-se para o pior.

Sevocê não conseguir dinheiro suficiente para abrir o negócio, será muito maisdifícil fazê-lo quando as vendas forem poucas ou quando houver situações deemergência.