Cada banco tem suas próprias regras em relação às taxas bancárias. Quantas comissões você terá na sua próxima viagem ao exterior? Neste artigo, listamos os principais bancos brasileiros e preparamos um guia de comissões por banco para saber quanto você gastará para pagar e obter dinheiro no exterior com um cartão.

Leia edescubra este guia de comissões por banco.

Nota: Osnúmeros indicados não incluem cobranças por alterações ou extrações de moedaque possam ter sido aplicadas pelos bancos locais do país em que o dinheiro ésacado. Esses dados se referem a comissões que se aplicam a clientes“particulares”.

Considerar

Devemos considerar que, em nosso guia de comissões bancárias, levamos em conta dois tipos de comissões: a cobrada pelos bancos para sacar dinheiro fora da brasil e a cobrada para sacar ou pagar em uma moeda diferente do euro. A primeira é geralmente uma comissão fixa, enquanto a segunda é geralmente uma porcentagem da quantia paga ou retirada. Às vezes, esse número variável pode jogar muito contra nós, se queremos receber pouco dinheiro, porque existem certos bancos que cobram uma comissão mínima pela troca de moeda, independentemente do dinheiro que é retirado. Portanto, se, por exemplo, você retirar 20 € e seu banco aplicar uma taxa de câmbio de 2%, pagaria apenas 0,40 €, mas há bancos que aplicam diretamente um valor mínimo de 2 . Nesse caso, você está interessado em retirar pelo menos 100 do caixa eletrônico.

Além disso,em alguns casos, o banco que possui o caixa eletrônico local do qual é retiradopode cobrar taxas independentes das do seu banco. Eles são chamados de“taxa de sobretaxa” ou taxas de sobretaxa. Neste último caso, aofazer a retirada de dinheiro, geralmente é indicado qual comissão será cobradae o usuário pode decidir cancelar a operação se não estiver satisfeito.

A maioria dos bancos permite que você pague com o cartão nos países da zona do Euro gratuitamente, mas depois que você sai desses países, as taxas bancárias aumentam para 2% ou 3%. Assim, em média, uma compra de € 100 envolverá uma comissão de € 2 ou 3 no pagamento com seu cartão no exterior.

Da mesma forma, as comissões na retirada no exterior, seja na zona do euro ou em outros países, tornam-se bastante altas em muitos casos. Em média, uma retirada de € 100 envolve comissões de 4 ou 5.

Aqui estãoalgumas dicas para atenuar o quão dolorosas essas taxas podem ser por banco:

• Pague comcartão bancário, quando possível: a comissão variável por taxa de câmbio é amesma de quando você retira dinheiro, mas isso economiza a comissão fixa deretirada.

• Use oSkyscanner para reservar passagens aéreas e hotéis. Seu uso é muito simples evocê evitará muitas comissões bancárias.

• Retire grandes quantias de dinheiro para reduzir o número de saques. Tirar € 200 de uma só vez é melhor do que fazer 2 saques de € 100 e permitirá que você salve a comissão fixa de 2-3 .

• Embora em muitos países os caixas eletrônicos locais cobram comissão para sacar dinheiro, quase sempre há uma maneira de evitá-lo. Descubra com antecedência perguntando a outros viajantes se existem bancos que não cobram essas comissões ou outras maneiras de obter dinheiro mais barato. Por exemplo, na Tailândia, é possível fazer saques nas janelas de alguns bancos com seu próprio cartão. É o que é conhecido como adiantamento em dinheiro e, portanto, você economiza mais de € 5 que normalmente custa para levantar em um caixa eletrônico. Mesmo assim, lembre-se de que alguns bancos brasileiros cobram uma comissão pelo arranjo das janelas.

• Viaje comdinheiro para trocar uma vez no destino. Isso evitará algumas comissõesbancárias, mas você deve ter cuidado com os carteiristas. Uma dica: mantenha asnotas grandes (100, 200, 500, 500 euros) em um bolso com fundo duplo ou em umcinto com um bolso ativado.

• Geralmente,é mais caro pagar e receber dinheiro no exterior com o cartão de crédito,portanto, mantenha o seu cartão de débito como um cartão aliado.

• Se vocêestiver no exterior por um longo tempo (fará uma viagem ao redor do mundo, vocêé um expatriado …), você deve considerar que existem opções para extrair epagar e levar dinheiro para o exterior com o cartão sem pagar nada. Nós dizemosa você no final deste artigo.

Se, apesardeste guia de comissões do banco, você perceber que pagou demais, pergunte aoseu consultor bancário se existe alguma possibilidade de reduzir esse tipo decobrança nesta viagem que você fez e em aventuras futuras.

Mais dicas

Notifique seubanco de seus planos de viagem, especialmente se você estiver viajando para umpaís onde a moeda é fraca ou pouco conhecida. Isso impedirá que você bloqueieseu cartão automaticamente por simplesmente sacar dinheiro. Por exemplo, podeacontecer que eles bloqueiem seu cartão por retirar apenas € 100 em um caixanas Filipinas e não funcione Um fim de semana inteiro.

Éaconselhável que você tenha um segundo cartão e uma reserva em dinheiro comvocê. Isso é muito útil se você tiver algum problema (cartão roubado, engolidoem um caixa eletrônico, excedeu o limite de retirada …) ou simplesmente pagarem comerciantes que não aceitam cartões. Tente distribuir essa reserva emvários locais de sua bagagem ou bolsa.

Alternativas com poucas comissões

Se você viajacom frequência e está cansado de comissões bancárias no exterior, aqui está umalista de alternativas que adicionamos ao nosso guia de comissões bancárias quepodem ser interessantes:

– Cartão WeSwap: é um cartão pré-pago com o qual você pode sacar dinheiro no exterior gratuitamente. O valor mínimo de retirada é de 200, caso contrário, haverá uma cobrança de € 1,75. A chave é que, ao recarregar, você indica em quais moedas deseja trocar seu dinheiro. Se você deseja alterar essa moeda dentro de uma semana, há uma comissão de 1% sobre a taxa de câmbio interbancário. Se você fizer isso por 3 dias, será cobrado 1,3% e, imediatamente, 1,4%. É uma opção interessante porque, se você também receber 5 amigos para usar o WeSwap, eles não cobrarão nada pela taxa de câmbio. Além disso, você pode controlar tudo com um aplicativo móvel. No entanto, considere que você só pode usá-lo para as 18 moedas indicadas pelo WeSwap.

– Revolut:como o anterior, este cartão também funciona com um aplicativo móvel. Tambémnão há comissão para pagar e sacar dinheiro com o cartão no exterior, mas vocêsó pode receber no máximo 200 € por mês nos caixas eletrônicos. Após excederesse valor, 2% é cobrado sobre o valor retirado. Se mais de € 6.000 foremfeitos em compras, 0,5% será aplicado. Ao contrário do WeSwap, você pode usá-locom mais de 120 moedas, mas terá que pagar € 6 para receber o cartão. Alémdisso, note-se que, para algumas moedas mais voláteis, a taxa de câmbiointerbancário não será aplicada, portanto, você deve estar ciente disso.

– N26: esse banco oferece dois cartões para quem viaja muito e geralmente paga e recebe dinheiro com o cartão no exterior, o N26 e o ​​N26 Black. Obter o primeiro é gratuito e permitirá que você se retire 5 vezes por mês sem comissões, mas considere que, se você sair da zona do real, será cobrada uma comissão de 1,7% sobre o valor da troca de moeda. Nenhuma comissão é cobrada pelos pagamentos com cartão em outras moedas que não o real. É uma opção muito boa, portanto, se você estiver viajando pela américa latina, mas considere que você deve fazer 9 compras por trimestre para evitar pagar uma comissão de 2,90 € por mês. Por outro lado, o N26 Black é interessante para quem viaja muito fora da zona do real, já que nenhuma comissão é aplicada (nem fixa nem variável) e a taxa de câmbio Mastercard é aplicada, mas são pagos 5,90 € ao mês. Os saques mensais máximos com o N26 Black são 5 (na zona do real) e sua contratação inclui seguro de viagem.

– Ferratumbank: o cartão deste banco permitirá que você retire dinheiro no exterior 4 vezes de graça (os seguintes saques custam 2,95 ) e, se você fizer isso fora da zona do real, a taxa de câmbio do Mastercard será aplicada sem nenhuma comissão adicional. Nenhuma comissão é cobrada para pagar em outra moeda que não o real. Parece, portanto, uma opção perfeita para quem normalmente paga e recebe dinheiro no exterior com um cartão.

– Banco EVO: até alguns meses atrás, esse banco era a solução para muitos viajantes que viajavam pelo mundo sem passagem de volta. E, embora o cartão Smart Account permita continuar fazendo saques em caixas eletrônicos de graça, você deve considerar que, a partir de 12 de agosto de 2017, eles começaram a aplicar sua própria taxa de câmbio e não a taxa de VISA ou Mastercard. A taxa de câmbio é definida em seu site todos os dias e verificamos que geralmente é aproximadamente 3% maior do que os mencionados acima. Portanto, você deverá considerar que, ao pagar e receber dinheiro no exterior com um cartão, essa porcentagem será aplicada ao valor em moeda diferente do real. O EVO é apenas uma boa opção se você estiver viajando pela real.